Вексель, как средство преодоления кризиса платежей

БОЛЬШАЯ ЛЕНИНГРАДСКАЯ БИБЛИОТЕКА - РЕФЕРАТЫ - Вексель, как средство преодоления кризиса платежей

Вексель, как средство преодоления кризиса платежей

Введение

Кризис финансовой системы ежегодно проявляется в каком-либо сегменте

финансового рынка. Так 1993г. характеризовался быстрым нарастанием

неплатежей в сфере материального производства, это было приостановлено

проведением взаимозачета долгов. Данная мера потребовала вливания в

экономику 20-30% суммы погашения долгов, что через несколько месяцев

обернулось увеличением темпов инфляции.

Следующий кризис состоялся летом 1994г. Финансовые компании перестали

платить по своим обязательствам. Затем часть из них исчезла с финансового

рынка, а часть пытается восстановить свою платежеспособность до настоящего

времени.

В 1995г. кризис платежеспособности охватил банковскую сферу, что в

августе вылилось в кризис межбанковских кредитов. Неплатежи уменьшили

межбанковский рынок до менее 50% докризисного уровня. Часть банков

полностью прекратили платежи, и Центральным банком было отозванно около 315

банковских лицензий. Далее платежи прекратили многие торговые дома,

считавшиеся надежными, должниками оказались даже компании ориентированные

на экспорт, в т.ч. топливно-энергетического комплекса.

По некотрым оценкам кризис платежей только на 10% имеет объективные

причины, в основе это задолженность федерального бюджета перед

предприятиями, в основном по госзаказу, и обратная задолженность по

налогам. Остальные задолженности имеют субьективный, криминальный характер

и их расшивкой должны заниматься компетентные органы, которые также

оказались не готовы к этому в сложившейся ситуации.

В принципе любому промышленнику для нормального функционирования

производства необходимо порядка трети обращающегося между ним и его

контрагентами наличности. Она используется в основном на оплату труда, а

также на коммерческие и командировочные расходы. В долгосрочных

хозяйственных отношениях производителя нужны безусловные гарантии, что

платеж будет произведен в строго определенное время и платежное средство

для расчетов с поставщиками, которые нуждаются также в решении этих задач.

Контроль в финансовых отношениях был потерян тогда, когда производители

стали требовать обязательной мены товара на денежный эквивалент. Как

следствие этого стал развиваться кризис платежных отношений (платежей).

Одно из решений этой проблемы - вексель, который решает проблему

быстрого расчета без серьезной потери времени прохождения платежа,

позволяет планировать поступление платежей и при острой нехватке наличности

есть возможность продать или заложить его, естественно уплатив определенный

процент.

Естественно в этом случае для взаимодеиствия промышленных, финансовых и

государственных структур потребуется создание достаточно сложной и

серьезной информационной сети и структуры рынка.

Векселя широко используются и в сфере международных расчетов, и внутри

рыночно ориентированных стран. Во Франции треть сделок с отсрочкой платежа

внутри страны оформляется векселями. В ФРГ учет векселей и ломбардные ссуды

позволяют Бундесбанку успешно регулировать денежную массу в обращении. На

американском континенте вексель широко используется для оформления

внешнеэкономических сделок.

В бывшем Советском Союзе Правила безналичных расчетов предусматривали

порядок расчетов на основе взаимных требований через банки. В действующем

Положении о безналичных расчетах в Российской Федерации о зачетах взаимной

задолженности предприятий через банки нет ни слова, сказано лишь: "1.4. По

согласованию между предприятиями могут проводиться зачеты взаимной

задолженности, минуя банки." Но содержание последующих, после отмены

порядка зачетов, писем и телеграмм ЦБ свидетельствует о попытках совместно

с Правительством разрешить проблему нарастающих взаимных неплатежей.

Своевременно неподготовленная к смене условий хозяйствования банковская

система не может взять на себя функцию проведения взаиморасчетов между

предприятиями. Однако ее можно осуществлять и без прямого участия банков. В

этой связи необходимо осознать, что проведение взаиморасчетов между

предприятиями - прежде всего дело самих предприятий.

В недавнем прошлом - расчеты в советской экономике через БВР (бюро

взаимных расчетов) в строительстве и более распространенную

децентрализованную систему зачетов. Отраслевые и межотраслевые БВР стали

создаваться с 1931 года, а в 1954 году с целью ускорения расчетов были

заменены более удобной децентрализованной системой зачетов, сохранившись

лишь в капитальном строительстве. В связи с расширением платежного кредита,

предоставлявшегося предприятиям на льготных условиях даже при наличии

просроченной задолженности банку, в 1974г., децентрализованная система

зачета была отменена